Selon Transunion, le solde moyen des cartes de crédit des Canadiens était de $3,909 au cours du premier trimestre de 2023. Ce chiffre était en hausse par rapport au solde moyen des cartes de crédit de $2,447 au troisième trimestre de 2022. Si vous êtes aux prises avec une dette de carte de crédit, vous n’êtes pas seul – de nombreux autres Canadiens éprouvent aussi des difficultés.
Votre carte de crédit peut également vous endetter si vous êtes en retard de paiement ou si vous accumulez un solde que vous ne pouvez pas vous permettre de payer. De nombreux coûts cachés du crédit pourraient vous freiner financièrement.
Quels sont les coûts cachés du crédit?
Si vous remboursez la totalité du solde de votre carte de crédit à la date d’échéance, vous n’avez pas à vous soucier de payer des frais d’intérêt. Cependant, si vous ne faites que le paiement minimum ou retardez votre paiement, vous serez frappé par des frais d’intérêt et votre dette s’accumulera.
Voici quelques-uns des coûts cachés du crédit dont vous devez être conscient.
Vous avez endommagé votre pointage de crédit avec des paiements tardifs.
Un paiement en retard peut rester sur votre rapport de crédit pendant six ans à compter de la date à laquelle il est signalé. Un énorme 35% de votre pointage de crédit est basé sur votre historique de paiement, il est donc essentiel de faire des paiements en temps opportun.
Quand votre pointage de crédit baisse, vous paierez probablement plus d’intérêts quand vous obtiendrez un prêt, car les créanciers vous jugeront moins digne de confiance. Vous risquez également de payer un taux d’intérêt plus élevé sur votre carte de crédit si vous êtes constamment en retard de paiement.
Vous faites le paiement minimum sur votre carte de crédit, en pensant que vous êtes en sécurité.
Bien que faire le paiement minimum sur votre solde soit un pas dans la bonne direction, vous pourriez toujours vous endetter profondément. Au fur et à mesure que vous faites le paiement minimum, le taux d’intérêt de votre carte de crédit continue de s’accumuler. Pour éviter de payer des intérêts sur votre carte de crédit, payez votre solde en totalité chaque mois.
Vous dépensez involontairement trop
Un coût caché commun du crédit est la facilité de dépenser de l’argent. C’est tentant d’enregistrer vos informations de carte de crédit auprès des commerçants en ligne et d’autres services, mais cela vous permet de dépenser encore plus que ce que vous pouvez vous permettre.
Comment les taux d’intérêt vous impactent-ils?
La Banque du Canada a haussé ses taux au cours des derniers mois, et il y a de fortes chances que cela ait un impact sur vos finances quotidiennes. Quand les taux augmentent, le coût d’emprunt augmente également. En conséquence, les banques et cartes de crédit augmentent les taux d’intérêt qu’elles facturent aux clients. Donc, si vous remboursez un solde de carte de crédit avec un taux d’intérêt de 21%, par exemple, vous pourriez voir ce taux augmenter encore plus.
Que pouvez-vous faire contre la hausse des taux?
Il y a de bonnes nouvelles pour les Canadiens dans un contexte de hausse des taux d’intérêt: vous pouvez mettre de l’argent dans un compte d’épargne avec un taux de rendement élevé. Au lieu de placer vos fonds dans un compte de chèques qui ne rapporte aucun intérêt, profitez d’un compte d’épargne à intérêt élevé.
Quand les hausses de taux d’intérêt sont fréquentes, songez à rembourser votre dette afin de ne pas dépenser plus d’intérêts que nécessaire. Aussi, connaissez vos options si vous vous retrouvez à court d’argent. Essayez de puiser dans le salaire que vous avez déjà gagné en utilisant l’accès au salaire gagné*. De cette façon, vous n’aurez pas à compter sur des cartes de crédit avec des taux d’intérêt élevés pour couvrir vos dépenses avant le jour de paie.
